Помощь в реструктуризации и рефинансировании долга

Содержание

Реструктуризация долгов

Помощь в реструктуризации и рефинансировании долга

Состояние дефолта или банкротства как юридического, так и физического лица означает финансовую неплатежеспособность и невозможность погасить долг в установленный срок и далее.

Виды реструктуризации долга

На сегодняшний день существует несколько видов реструктуризации долга:

  • списание части долга;
  • обмен долга на долю в собственности должника;
  • изменение сроков платежа;
  • изменение размеров платежа.

Несомненно, реструктуризация долга негативным образом влияет на финансовую репутацию должника, однако, во многих случаях, связанных с образовавшейся задолженностью, данная мера является единственно возможной для стабилизирования текущей ситуации.

Сущность реструктуризации долга как физического, так и юридического лица заключается в действиях кредитора по внесению изменений в условия погашения кредита, займа или другого вида задолженности. Все эти меры направлены, чтобы не потерять возврат средств, которые числятся за должником, и обеспечить и облегчить обслуживание долга.

Самым распространенным случаем реструктуризации долга являются банковские кредиты.

Под реструктуризацией банковского кредита подразумевается внесение существенных изменений в существующие условия кредитного договора между банком и заемщиком. В качестве заемщика в данном случае может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Меры реструктуризации договора

Мерами реструктуризации кредитного договора могут выступать:

1. Увеличение срока займа

Увеличение срока займа также многие кредитные организации, юридические службы и банковские сотрудники называют пролонгацией кредита.

Эта мера подразумевает возможность увеличения срока долга на несколько лет. Увеличение сроков кредитного договора позволяет существенно снизить размер ежемесячного платежа и обеспечить заемщику обслуживание кредита. Минусом в данной мере может стать существенная переплата средств из-за начисления процентов в дополнительные месяцы, утвержденные пролонгацией кредитного договора.

2. Кредитные каникулы

В большинстве банков, предоставляющих различные виды кредитования физическим и юридическим лицам, существует услуга кредитных каникул.

Данная мера предполагает сокращение размера ежемесячного платежа путем невыплаты части основного долга. В такие месяцы ежемесячный платеж идет исключительно на погашение начисленные процентов, прописанных в кредитном договоре.

Срок кредитных каникул может быть установлен разный — от 1 до 12 месяцев — в зависимости от ходатайства клиента или его представителей и конкретной ситуации.

В некоторых банках услуга предоставления заемщику кредитных каникул является платной.

3. Списание штрафов и пени

Для списания штрафов и пени по кредитному договору заемщик должен предоставить банку уважительную причину образования задолженности.

После рассмотрения причины и принятия положительного решения банк может отказаться от начисления штрафных выплат и пени по конкретному кредитному договору.

Пени и штрафы, которые ежедневно начисляются согласно условиям существующего кредитного договора, могут существенно увеличить сумму долга. Их отмена может позволить обеспечить выплату задолженности или ее части.

4. Рефинансирование долга

Рефинансирование долга позволяет заменить один кредитный продукт кредитным продуктом другого банка. На сегодняшний день многие банки предлагают рефинансирование кредитов с уменьшением кредитной ставки, что может существенно повлиять на сумму общей переплаты за срок кредитования и размер ежемесячного платежа.

Рефинансирование долга в другом банке также позволит найти более выгодные условия кредитования и списать часть долга или задолженностью полностью за счет разницы в условиях кредитных продуктов.

Каждый случай реструктуризации долга банки рассматривают индивидуально. Самостоятельное обращение и коммуникация с банковскими работниками и коллекторскими агентствами, выстроенная в неверном ключе, лишние заявления и аргументы, могут негативно сказаться на итоговом решении банка в случае ходатайства о реструктуризации долга.

В случае, если физическое или юридическое лицо некомпетентно и плохо разбирается в “подводных камнях” банковских продуктов, своих юридических и гражданских правах, необходимо обратиться за помощью к профессиональным юристам.

Юридическая компания “Центр банкротства” оказывает услуги по сопровождению услуги реструктуризации долга законными путями.

Наши специалисты помогают разобраться с существующими условиями кредитных продуктов, законными и незаконными начислениями пени и штрафов, действиями банковских работников и коллекторских агентств, выстроить коммуникацию и стратегию взаимодействия с банком для получения оптимального результата и обеспечить сбор и подготовку необходимой информации.

Стоимость получения услуги зависит от индивидуальных особенностей и конкретного случая реструктуризации долга, объема необходимых документов, требующих подготовки и количество рабочих часов юриста, назначенного для решения данного вопроса.

Если вы хотите обратиться к нам за помощью в реструктуризации долга или получить консультацию по данному вопросу, Вы можете оставить заявку на нашем сайте, и наши специалисты свяжутся с Вами в максимально короткий срок.

Источник: https://tsentrbankrot.ru/services/restrukturizaciya-dolgov

Рефинансирование и реструктуризация кредита в банке

Помощь в реструктуризации и рефинансировании долга

06.12.2018

В банковской сфере используется много непонятных с первого взгляда терминов и не сразу с ходу получается понять, что означает та или иная операция и в чем ее экономический смысл.

Одними из таких терминов являются реструктуризация и рефинансирование кредита.

Ниже мы подробно разберем смысл рефинансирования и реструктуризации, а также рассмотрим общие условия и необходимые документы для произведения данных операций.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита — это банковская техника для возврата долгов, которые не может заплатить клиент. Суть ее в том, чтобы дать человеку новую сумму денег, для погашения старого кредита, но на более выгодных условиях.

Также клиент должен знать еще одно понятие, связанное с рефинансированием, — это ставка.

Ставка — это определенная сумма денег в процентах, которая выдается организациям занимающихся выдачей кредитов, этим занимается Центральный банк.

Для чего она нужна?

Эта услуга, которую предоставляет банк или кредитная организация нужна прежде всего для возврата долгов при этом используют ее так:

  • Улучшают условия займа.
  • Срок выплаты по кредиту увеличивается, если клиент не в состоянии оплатить по ранее оговоренным срокам.
  • Происходит объединения долгов и нового займа.
  • При этом уменьшается нагрузка на бюджет клиента.
  • Что приводит к устранению задолженности.

Процесс, при котором банк снижает ежемесячный процент и продление срока выплат называется Реструктуризация, но его не делают без весомых причин (уменьшение зарплаты, сокращение или потеря кормильца).

Необходимые документы и условия рефинансирования

Для получения этой услуги необходимо выполнить ряд условий и предоставить необходимый минимум документов. Разные банки ставят разные условия, но есть базовый пакет.

Все банки требуют:

  1. Паспорт гражданина, той страны где проживаете и где был взят кредит.
  2. Документ о занятости клиента и его финансовом состоянии.
  3. Документы по тем кредитам, которые необходимо погасить в случае, когда кредит был взят в другой организации или банке.
  4. У мужчин в возрасте до 27 лет некоторые банки просят военный билет.

Условия к клиенту:

  • Возраст должен быть от 20 до 70 лет.
  • Постоянная регистрация в пределах банка или его филиалов.
  • Стаж работы на текущем месте от 3х месяцев и общий не менее 1 года.
  • Некоторым требуется наличие мобильного или стационарного телефона.
  • Не все банки, но есть и такие, которые не предоставляют эту услугу если ежемесячный процент составляет более 50% от заработка клиента.

Основные этапы

После одобрения заявки, клиент должен убедится, что банк разрешает досрочное погашение нового займа. Если новый кредит берется в этом же банке, то необходимо лишь подписать новый документ.

При оформлении в другой организации необходимо:

  1. Подать заявку в новом банке и сдать необходимые документы.
  2. Дождаться положительного решения (от 1 до 5 дней).
  3. Написать заявление о досрочном погашении долга в том банке где брали кредит.
  4. С реквизитами вернуться в новый и подписать договор, при этом банк сам переводит сумму по реквизитам. Наличные деньги банк не предоставляет.

Рефинансирование лучше делать при больших задолженностях, которые взяты на срок более 3х лет, иначе не выгодно.

Как рефинансировать кредит в банке

Как оформить реструктуризацию? Как правило, оформление реструктуризации – это очень долгий и сложный процесс. Клиент должен принести в банк несколько документов.

  1. Во-первых, необходимо написать заявление в виде анкеты, в котором заемщик просит произвести реструктуризацию. Образец заявление должен выдать банк. Затем идут стандартные документы, такие как копия паспорта, трудовой книжки, медицинской книжки, справка о доходах и так далее. То есть нужно снова предоставить те документы, которые клиент уже отдавал в банк для оформления кредита. Это необходимо для того, чтобы финансовая организация посмотрела документальные изменения.
  2. После вышеперечисленных документов необходимо предоставить справку от банка, в которой будет указана сумма оставшегося долга, а так же к заявлению необходимо приложить договор кредитования. Эти два документа банк сделает самостоятельно.
  3. После подачи документов идет рассмотрение заявки. Заявка может рассматриваться от нескольких дней до нескольких месяцев. Желательно, чтобы, пока идет рассмотрение заявки, заемщик вносил сумму в банк. Или хотя бы взял отсрочку до момента оглашения окончательного решения от организации.

Если заявка на реструктуризацию кредита была одобрена, то сотрудник банка вызывает клиента на беседу, в которой проговариваются различные варианты развития событий. Как правило, банк может предложить изменить график платежей. Сделать его более гибким для заемщика. Кроме этого, банк может пойти на изменение ежемесячного платежа с увеличением общего срока или предоставить кредитные каникулы.

Для чего нужна реструктуризация? Эта процедура необходима, чтобы заемщик смог сохранить свою чистую кредитную историю и не залезть в долги. Реструктуризация – это способ, который позволяет не только сэкономить деньги, но и остаться в хороших отношениях с банком.

Источник: https://cabinet-bank.ru/refinansirovanie-i-restrukturizatsiya-kredita/

Рефинансирование и реструктуризация кредита: в чем разница

Помощь в реструктуризации и рефинансировании долга

21 июля 2020, в 13:10

Процедуры реструктуризации и рефинансирования кредита используются для улучшения финансового положения заемщика, который столкнулся с трудностями на стадии погашения.

Что такое рефинансирование

Суть заключается в получении нового займа для погашения оформленных ранее финансовых обязательств.

Грубо говоря, старый кредитный договор, с которым возникли проблемы, закрывается путем заключения нового соглашения с банком. Главным преимуществом подобной формы кредитования является полный пересмотр условий сделки с пролонгацией займа и консолидацией долгов.

Узнать важное:  Закон об ипотечных каникулах (ФЗ — №76): плюсы и минусы

Предоставляется новый займ, но с более выгодной процентной ставкой. Услуга может существенно помочь заемщику.

Предназначено для погашение другого, ранее оформленного. Услугой может воспользоваться как заемщик, оформивший ранее потребкредит, так и автокредит, ипотеку, кредитную карту либо овердрафт. Подробно рассмотрено в отдельной статье.

В данном случае это называется внутреннее рефинансирование.

Много банки используют такие программы для помощи и удержания клиента. Особенно часто, люди, оформившие ипотеку, сталкиваются с тем, что спустя некоторое время новые ставки гораздо ниже той, которую выплачивают они.

Особенности:

  • Объединение (консолидация) нескольких кредитов.
  • Продления срока действия сделки.
  • Пересмотр действующих процентных ставок.
  • Формирование нового графика регулярных платежей.
  • Дополнительное получение денег.
  • Изменение формы и типа обеспечения.

Перекредитование позволяет добавить новые услуги или отказаться от отдельных условий исходной сделки.

В отличие от стандартного кредита, который можно взять для погашения долговых обязательств, эта форма финансирования предполагает выполнение привлеченным к сотрудничеству банком всех операций, связанных с закрытием исходной сделки.

Заемщик может получить дополнительные средства на текущие расходы.

Что такое реструктуризация

Это комплексный пересмотр условий действующего договора по месту выдачи кредита без обращения в другие банки.

 Особенности:

• Пересмотр отдельных условий сделки.

• Предоставление кредитных каникул.

• Изменение уровня процентных ставок.

• Возможность списания штрафов и пеней.

• Снижение ежемесячного платежа.

При этом банки могут завышать процентные ставки и выдвигать дополнительные условия сделки. Это делается в целях снижения риска, связанного с невозвращением кредита. Финансовые учреждения могут также настоять на страховании.

Консолидация долгов в процессе реструктуризации не проводится, даже если заемщик заключил несколько кредитных сделок лишь с одной обслуживающей организацией.

Существуют также значительные проблемы с изменением процентных ставок и пролонгацией сделки, однако возможность пересмотреть график платежей или получить кредитные каникулы значительно повышает спрос на услуги по реструктуризации полученных займов.

Рефинансировать или реструктурировать

Программы созданы для улучшения условий кредитования с возможностью пролонгации и консолидации. Клиенты с безупречной кредитной историей могут претендовать на выгодные займы со сниженной процентной ставкой и удобным графиком платежей.

Однако увеличение количества запланированных взносов приводит к повышению переплат.

 Рекомендации по оформлению:

  • Если заемщик сталкивается со сложностями во время погашения нескольких кредитов, стоит подумать о перекредитовании. Что позволит снизить финансовую нагрузку на заемщика.
  • Если возникают проблемы с погашением конкретного кредита, стоит воспользоваться реструктуризацией.
  • Для улучшения кредитной истории подойдет рефинансирование.

К сторонним банкам заемщики обычно обращаются только в том случае, когда обслуживающее финансовое учреждение отказывается выполнять реструктуризацию долга, а посторонние организации предлагают самые выгодные ставки.

Отличия рефинансирования и реструктуризации:

• По месту оформления реструктуризация выполняется только в обслуживающем банке, а для осуществления рефинансирования можно воспользоваться услугами практически любого банковского учреждения страны.

• Рефинансировать часто позволяют только клиентам без просрочек и нарушений договора, а процедура реструктуризации осуществляется при наличии просроченных платежей и штрафных санкций.

• Консолидация (объединение) долгов доступно только в процессе рефинансирования.

Узнать важное:  Можно ли взять две ипотеки — все случаи

• Полученные этими способами кредиты отображаются в базах данных БКИ. Они числятся в качестве обычных займов, поэтому влияют на текущее состояние кредитной истории.

• Пролонгацию сделки можно выполнить как во время реструктуризации, так и на этапе перекредитования.

• Обслуживание сделок по рефинансированию в некоторых отечественных банках оплачивается посредством применения отдельного тарифа.

Заемщик волен самостоятельно выбрать одну из процедур, позволяющих пересмотреть условия сделки.

Базовые ставки: — Банк ДОМ РФ — 7.6% — Росбанк — 8.19% — АК Барс — 8% — Возрождение, Райффайзен — 8.25-8.4% — Открытие — 8.3% — Сбербанк — 7.9% — ВТБ, Россельхоз — 8.3 — 8.5% — ПСБ — 8.5% — Альфа — 8.6%

Остальные банки проценты выше, до 10%.

В 2020 году по сравнению с предыдущими 2 годами значительно выросла доля заемщиков-ипотечников, желающих рефинансировать свой жилищный кредит. С 15 до 35 %. Это говорит о том, что немного снизились ставки, они стали выгоднее хоть и на пару пунктов, чем те проценты, по которым оформлялись ипотечные займы, например в 2018 или 2019 году.

Но также это и сигнал о том, что людей, которые стали думать об оптимизации своих расходов в связи с паданием доходов стало больше. Банки же наоборот снизили процент одобрения подобных заявок аж в два раза, с 45 до 23 %. Они более выборочно теперь подходят к клиентам и стараются обезопасить себя.

Тем более если заявитель работник пострадавшей от пандемии отрасли или частник.

Процедура принятия решения

Перед тем как начинать процедуру рефинансирования надо взвесить все «за» и «против». В некоторых случаях предыдущий банк-кредитор может наложить штраф за досрочную выплату, либо вовсе досрочное погашение по кредиту невозможно по условиям договора.

Итак, несколько правил для того чтобы извлечь максимальную выгоду.

♠ Лучше всего рефинансировать в том же банке, где он был оформлен. Если такой возможности нет – обратиться в другой. Изучить все предложения на рынке и выбрать оптимальное. Важна не только процентная ставка, но и допзатраты, которые могут возникнуть при оформлении рефинансирования. Выгода должна превзойти затраты. ♣ Требования к рефинансируемым кредитам обычно очень схожи: не менее 6 платежей по действующему кредиту, отсутствие просрочек (технические просрочки допускаются), до окончания не меньше, чем шесть месяцев.

Потребительский же предоставляет вам выбор: куда и на что тратить деньги. По сути для заемщика это почти одно и то же.

Банк при рассмотрении заявки на опирается на то, что после выдачи вам средств, предыдущий будет погашен и это ни коем образом не повлияет на вашу платежеспособность.

Будьте внимательны при рефинансировании займов, идите на сделку только с явным выигрышем, не накидывая на себя новые обязательства.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://lazyduralex.ru/finansy-banki-i-kredity-jekonomika-i-nalogi/refinansirovanie-i-restrukturizacija-kredita-v-chem-raznica/

Рефинансирование долга (кредита): как оформить на примере Сбербанка

Помощь в реструктуризации и рефинансировании долга

Рефинансирование – это специальная программа банка, напоминающая обычное перекредитование за счет получения нового кредита.

В отличие от реструктуризации, использование рефинансирования позволит объединить несколько долгов в один.

Банк выкупает или погашает ваши задолженности в других организациях, предоставляя новый кредит на более выгодных условиях по минимальному ежемесячному платежу, пересмотру процентов и сроков кредитования.

Клиент не принимает участия в процессе погашения своих задолженностей в других банках. Организация, где оформляется рефинансирование, самостоятельно участвует в этой процедуре. Денежные средства не выдаются заемщику на руки для погашения его текущих обязательств.

Чтобы убедить банк в целесообразности процедуры рефинансирования заемщик обязан указать причины ухудшения платежеспособности. Придется предоставить пакет документов, подтверждающий возникновение финансовых трудностей.

Веские основания для рефинансирования:

  • риск возникновения просроченных платежей вследствие потери основного источника дохода;
  • возможность существенно снизить ежемесячные платежи за счет смены кредитной организации и объединения нескольких кредитов в один;
  • повышение затрат из-за ухудшения здоровья, незапланированных убытков и форс-мажорных ситуаций;
  • временные семейные трудности, вызванные сменой места жительства, рождением ребенка и прочее.

Преимущества рефинансирования для заемщика и банка:

  • Для клиента процедура рефинансирования, выполненная до возникновения просроченных задолженностей, позволяет избавиться от штрафных санкций, способствует снижению риска принудительного взыскания, сохранению положительной кредитной истории;
  • Выгода для банков, предлагающих рефинансирование, заключается в привлечении новых клиентов, столкнувшихся с временными финансовыми трудностями, но готовых приложить усилия для восстановления платежеспособности.

Важная информация! Процесс рефинансирования предполагает объединение долгов по кредитам в одну общую задолженность. Консолидировать зачастую можно до 5 кредитов.

2.

Рефинансирование на примере Сбербанка России

Пожалуй, одно из лучших предложений на рынке рефинансирования кредитов разработано Сбербанком. Если одновременно приходится погашать несколько займов, совокупная задолженность по которым не превышает трех миллионов рублей, банк предложит их консолидацию (объединение).

Рефинансированию подлежат:

  • Потребительские кредиты;
  • Автокредиты;
  • Задолженности по кредитным картам;
  • Овердрафты по дебетовым картам;
  • Целевые ссуды, в частности, ипотека.

Требования и условия рефинансирования:

  • Количество рефинансируемых кредитов от 1 до 5 (включительно);
  • Остаток срока действия рефинансируемых кредитов от 3 месяцев до 5 лет;
  • Минимальная сумма кредита от 30 000 ₽ (для каждого рефинансируемого кредита), максимальная до 3 000 000 ₽;
  • Отсутствие просроченных задолженностей и положительное состояние кредитной истории;
  • Отсутствие уже примененных процедур реструктуризации и рефинансирования;
  • Минимальный возраст заемщика 21 год. На момент полного погашения долга возраст не должен превышать 65 лет;
  • Если вы официально получаете зарплату на карту Сбербанка, стаж должен быть свыше трех месяцев. Для остальных клиентов не менее шести. Общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет;
  • Необходимы документы (справки) подтверждающие доход и трудоустройство;
  • Документы по рефинансируемым кредитам (договора).

Какие условия рефинансирования предлагает Сбербанк

Для заключения сделки не нужно предоставлять обеспечение или осуществлять первоначальный взнос.

Условия Сбербанка:

  • Ставка 13.9% до 500 000 ₽ и 12.9% от 500 000 ₽;
  • Срок рефинансирования 3-60 месяцев;
  • Погашение аннуитетными платежами (равными ежемесячными суммами);
  • При несвоевременной оплате начисляется неустойка 20% годовых на сумму просроченного платежа.

Узнать актуальные условия, подробнее прочитать требования и подать заявку на рефинансирование кредитов в Сбербанке вы можете по этой ссылке.

Важно! Вы можете попытаться самостоятельно оформить классический потребительский кредит, после чего использовать полученные средства для погашения задолженностей. Однако наличие действующих кредитов, которые отражаются в кредитной истории, ощутимо снизит шансы на одобрение заявки.

Подводим итог

Рефинансирование долга – это популярная банковская услуга, позволяющая в случае возникновения проблем с одновременным погашением нескольких кредитов в разных банках, объединить их в один, уменьшив тем самым сумму выплаты ежемесячных платежей.

Выбирая организацию для сотрудничества, нужно тщательно изучить параметры будущей сделки, в ходе которой между сторонами заключается новый договор, а исходные соглашения с другими кредиторами становятся недействительны.

Грамотно и своевременно выполненный комплекс мероприятий по рефинансированию позволит избавиться от возможных убытков, спровоцированных штрафами, судебными разбирательствами и принудительным взысканием задолженностей. Добровольно начав процесс рефинансирования, заемщик сохраняет репутацию, не допуская ухудшение кредитной истории.

Источник: https://info.finance/finansovaya-gramotnost/refinansirovanie-dolga-kredita-kak-oformit-na-primere-sberbanka

Рерструктуризация кредита — что это, как сделать

Помощь в реструктуризации и рефинансировании долга

Если заемщик не справляется с ежемесячными платежами, он может договориться с банком о реструктуризации. Многие путают рефинансирование и реструктуризацию, однако рефинансирование означает открытие нового кредита. Рефинансирование – изменение условий по задолженности действующей ссуды.

В каких случаях можно рассчитывать на реструктуризацию?

Для того чтобы банк одобрил реструктуризация кредита должны быть соответствующие основания, так как условия задолженности просто так никто не изменит.

Заемщик может воспользоваться реструктуризацией если:

  1. Потерял работы. Потребуется приложить соответствующие справки.
  2. Родился ребенок и траты семьи повысились.
  3. Заболел родственник.
  4. Призвали служить.
  5. Произошло сокращение на работе и размер заработной платы был уменьшен.
  6. Потеряна трудоспособность.

В этом случае потребуется обратиться в банк с заявлением об изменении условий договора.

Реструктуризация по типу долга

Данная мера помогает избежать проблем, которые возникают при ухудшении финансового положения не только в банковских организациях. Различают реструктуризацию типу задолженностей:

1. По кредитам

Это комплекс мер кредитной организации, который направлен на то, что уменьшить кредитную нагрузку клиента. Если ситуация заемщика изменилась и он не может вовремя погашать долг, то можно взять кредитные каникулы, увеличить срок кредитования и т.д.

2. По долгам ЖКХ

Если это задолженности за ЖКУ, то взыскателем будет являться управляющая компания. Благодаря реструктуризации могут быть установлены новые сроки выплат, размеры платежей, а также меры в случае не погашения задолженности. УК может не соглашаться на реструктуризацию, однако в большинстве случае принимается положительное решение.

3. По налогам

Налоговая предоставляет рассрочку до пяти лет. При этом получить отсрочку по уплате можно как по одному налогу, так и по нескольким. Реструктуризацию по налогам предоставляют, когда имеются основания, например банкротство физического лица. Заявление подается в уполномоченный орган.

Виды реструктуризации

Существует несколько программ реструктуризации:

  1. Кредитные каникулы – уплата долга откладывается на срок от месяца до 2 лет. В этот период заемщик должен выплачивать только проценты. После каникул необходимо заплатить больше, так как размер переплаты увеличивается на весь период кредита. Отсрочка – отличный вариант для тех, кто потерял работу.
  2. Пролонгация или увеличение срока кредита. При этом ежемесячные платежи будут уменьшены. В случае если применялись штрафные санкции, то их распределяют по месяцам. Срок продления не должен превышать максимальный для банка.
  3. Изменение валюты, как правило, применяется во время девальвации. Для кредитной организации изменение ссуды, которая взята в долларах или евро на рубли не выгодно. Обычно замена валюты является следствием решения руководства банка под влиянием внешних политических факторов. Также некоторым клиентам тяжело покрывать задолженность из-за роста курса доллара. Перевод в рубли повысит ставку, тем не менее, такой вариант будет выгоден заемщику.
  4. Уменьшение ежемесячного платежа. Для того чтобы уменьшить платеж сам кредит по договору продлевают, однако размер переплаты будет увеличен.
  5. Списание неустойки. Получить прощение от штрафов и пеней можно только при условии, что клиент предоставит веские основания для отсрочки, например решение суда о признании заемщика банкротом. Кредитная организация в данном случае считает, что без штрафов кредит выплатить реально. Как правило, на штраф выдается рассрочка.

Как сделать реструктуризацию

Заемщик подает заявление, к которому обязательно прилагаются следующие документы:

  1. Справка о доходах.
  2. Копия трудовой книжки.
  3. Паспорт (копия и оригинал).
  4. Документы, которые подтверждают, что размер дохода изменился или его временно нет. Это может быть приказ об изменении положений договора, справка о нетрудоспособности, инвалидности и т.д.
  5. Если необходимо реструктурировать кредит с залогом (ипотека, автокредит), то необходимо предоставить копию страхового полиса, а также чек по уплате страхового взноса по залогу.

Кредитные организации могут потребовать предоставить и иные документы. Стоит понимать, что реструктурировать долг банк не обязан. Документы могут быть рассмотрены, однако показаться неубедительными.

Необходимо обратиться с заявлением, пока еще не было просрочки. С таким заемщиком кредитные организации более охотно договариваются.

Главное условие – банк должен быть уверен, что клиент нуждается в помощи и данная мера необходима для погашения задолженности. В ином случае кредитные организации только потеряются время даже, несмотря на то, что получат прибыль при увеличении процентов или кредитных каникул.

Сколько раз можно делать реструктуризацию кредита

Законодательство никак не ограничивает количество, поэтому данный вопрос необходимо уточнять у кредитора. Теоретически если клиент и банк готовы реструктуризировать кредит, то можно оформлять их в неограниченном количестве.

Как влияет реструктуризация на кредитную историю

Никак, если банк изменит условия договора до образования просрочки. Любые проблемы с оплатой не отправляют в бюро кредитных условий. Если клиент просрочил время погашения долга, кредитная история ухудшается.

Реструктуризация после просрочки платежей рассматривается кредитными организациями, как уклонение от выполнения обязательств.

Выгодно ли делать реструктуризацию

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Выбрать предложение по рефинансированию

Да, реструктуризацию выгодна, когда заемщик не может вовремя погашать долг. Благодаря данной мере снижается кредитная нагрузка. Для того чтобы банк согласился реструктуризировать кредит понадобятся веские основания – потеря дохода, временная нетрудоспособность и т.д. При этом все непредвиденные расходы необходимо доказать. Можно реструктуризировать любой вид кредита.

Преимущества реструктуризации:

  1. Сохранение положительное кредитной истории.
  2. Клиент не допускает судебных разбирательств.
  3. Можно избежать дефолта.
  4. Возможность избавить от неоплаченной неустойки.
  5. Заемщик избежит принудительного взыскания суммы долга.

Главный плюс реструктуризации в том, что как правило, ее выполняют бесплатно. Могут быть понесены расходы, если потребуется подписать дополнительное соглашение к заверенному нотариусом договору залога. Данная мера поможет кредитору выйти из непростой ситуации. Если банк отказывает в реструктуризации, то можно предоставить копию заявление в суде.

Наверно, большинство людей слышали о перекредитовании, но не все понимают точно что такое рефинансирование кредитов и как его оформить, какие банки предоставляют такую услуги и в какой кредитной организации предлагаются лучшие условия. Мы ответим на все эти вопросы и поможем сделать выбор.

Источник: https://refinansirovanie24.ru/restrukturizacija-dolga-po-kreditu/

Порядок оказания помощи при оформлении рефинансирования займа

Помощь в реструктуризации и рефинансировании долга

Условия перекредитования банков имеют существенные различия. Разобраться в возможности получения выгоды иногда бывает очень сложно. В таком случае помощь в рефинансировании кредита могут оказать профессиональные брокеры.

Как просто рефинансируют кредиты

Перекредитование – это официальная процедура, осуществляемая многими банками. Смысл ее состоит в получении нового займа клиентом и погашении за счет приобретенной суммы имеющегося долга. Осуществляется она как сторонними кредитными организациями, так и банками, в которых клиент имеет открытый счет.

Каждая структура представляет свою программу проведения рефинансирования. При этом банки практикуют и индивидуальный подход к своим заемщикам. Особенно, когда вопрос касается кредитов на большие суммы. В такой ситуации плательщику бывает сложно самому разобраться в банковских требованиях и грамотно провести переговоры для установления условий рефинансирования.

Тогда можно воспользоваться услугами, предлагаемыми профессиональными брокерами. При выборе специалиста следует понимать, что если он советует осуществить какие-то деяния, связанные с махинациями, подделкой подписей, документов, не стоит доверять ему свои дела. Даже, если такой брокер обещает очень выгодные условия.

В каких случаях необходима помощь

К услугам профессиональных брокеров стараются прибегнуть в том случае, если сумма кредита у заемщика большая, а кредитная история оказалась испорченной. В такой ситуации банки неохотно идут навстречу клиентам. Например, если когда-то заемщик допустил просрочку по выплатам.

В похожей ситуации профессионалы выбирают оптимальную программу из всех, что предлагают различные банки, проводят переговоры с кредитными организациями и ведут до конца всю сделку при проведении рефинансирования.

Такая помощь будет очень актуальна, если заемщику необходимо сэкономить время, т. к. самостоятельный поиск вариантов и ведение переговоров с представителями банков может существенно затянуться. Плюс, обращение к брокеру позволяет уберечь себя от ненужных расходов, особенно при наличии большого выбора банковских предложений, требующих расчета выгоды.

Если ряд банков ответил отказом на осуществление рефинансирования, тоже будет целесообразно прибегнуть к услугам брокера.

При низкой официальной зарплате также стоит обратиться к помощи специалиста. То же самое относится к ситуациям, когда претендент на рефинансирование в силу каких-то обстоятельств не может предоставить справку о своих доходах.

В некоторых случаях для проведения рефинансирования может потребоваться помощь профессионалов

По каким критериям выбирают брокера

Найти грамотного посредника, чтобы рефинансировать кредит, тоже бывает непросто. Большинство брокеров является сотрудниками специализированных компаний. Поэтому прежде чем заключать договор со специалистом, стоит просмотреть в интернете отзывы об организации, в которой он работает и по возможности о нем самом от клиентов.

Следующий шаг – это предварительные переговоры с брокером. Необходимо выяснить, в какое количество банков и/или МФО он намеревается обращаться. Затем следует определиться с размером взимаемой за услуги комиссии. Чтобы понять, подходит указанная сумма или нет, достаточно просмотреть несколько схожих объявлений от конкурентов.

Также составляя договор необходимо четко оговорить все права и обязанности сторон и рассмотреть предусмотренную меру ответственности для брокера, если он не выполнит взятые на себя обязательства. Немаловажно, чтобы сроки осуществления работы брокером, заявленные в договоре, устраивали заемщика.

Важно, чтобы кредитный брокер не требовал предоплаты при составлении договора. Предусмотренная комиссия должна выплачиваться только после выполнения специалистом своей работы. Исключение – крупные проверенные компании, работающие много лет на этом рынке. Иногда они требуют и 100-процентную предоплату, но осуществляют обязанности в полном объеме.

В чем состоит помощь

Сфера деятельности кредитного брокера очень обширна. Он должен осуществлять взаимодействие со следующими структурами:

  • Страховые организации.
  • Финансово-кредитные структуры (банки и МФО).
  • Агентства по продаже недвижимости.
  • СРО, занимающиеся оценочной деятельностью имущества.

Как правило, кредитный брокер обладает информацией, касающейся практически всех местных банков. Поэтому он подбирает нужный вариант из всех представленных на банковском рынке. Хороший специалист правильно рассчитает, в каком учреждении лучше рефинансировать ипотеку, а куда выгодней обратиться за микрозаймом.

Важно правильно выбрать надежного брокера

Кредитный брокер сумеет дать правильную рекомендацию по сбору документов так, чтобы даже при отсутствии справки о доходах рефинансирование было одобрено.

Сколько стоят услуги брокера

Каждая организация выставляет свои расценки на предоставляемые услуги. На их размер влияют следующие факторы:

  • Сумма имеющегося долга по кредиту.
  • Вопрос срочности оформления рефинансирования.
  • Количество запрашиваемых для перекредитования документов.
  • Особые пожелания клиента при получении нового кредита (например, снижение процентной ставки, увеличение предоставляемой суммы, возможность получить кредитные каникулы и пр.).

Исходя из указанных нюансов, стоимость услуг указанного специалиста может колебаться от 0,5 до 10 % от цены кредита. Приблизительно расценки считаются следующим образом:

  • При рефинансировании ипотечного кредита – до 3 % от суммы.
  • Если цель – перекредитование автозайма – до 2 % от стоимости.
  • Рефинансирование потребительского кредита оценивается от 3 до 10 % от полученной суммы.

Если стоимость превышает определенный порог (обычно это не менее 30 млн. руб.), брокерские организации дают иные условия цен на свои услуги.

Существенная нагрузка при выплате задолженностей по банковским займам толкает клиентов на поиск организаций, предоставляющих рефинансирование. Существенную помощь в этой процедуре могут оказать кредитные брокеры. Главное – подойти правильно к выбору интересующего специалиста.

О рефинансировании можно узнать из видео:



Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/kredit/pomoshh-v-procedure.html

Помогаем физическим и юридическим лицам провести реструктуризацию долга и изменить условия выплаты кредита

Помощь в реструктуризации и рефинансировании долга
В таком случае на законодательном уровне предусмотрена возможность реструктуризации долга, то есть внесение корректировок в условия погашения кредитных обязательств, которые устраивают заемщика и кредитора.

Начать процедуру реструктуризации можно двумя способами: обратившись непосредственно в банковское учреждение, где выдавался кредит, или подать заявление на процедуру временной финансовой несостоятельности в арбитражный суд.

Реструктуризация долга по кредиту в банке или путем прохождения процедуры банкротства: что выгоднее?

Реструктуризация кредита в банке отличается от аналогичной процедуры с помощью признания банкротства.

Отличительная черта  Реструктуризация в банке Реструктуризация через процедуру банкротства
Годовая ставка кредита Каждое банковское учреждение рассчитывает самостоятельно и как правило после окончания согласованных должнику кредитных каникул начинает взымать еще более высокие проценты Фиксированная (ставка рефинансирования Центрального Банка РФ)
Временной промежуток реструктуризации Чаще всего не ограничивается. Однако срок кредита гражданам по покупку предметов для собственных нужд, как показывает практика, обычно не больше 5 лет 3 года
Число кредитов, которые можно реструктуризировать Только один, который был оформлен в конкретном банковском учреждении Неограниченное (пересматриваются условия выплаты всех долгов, в том числе коммунальные платежи)
Условия Хороший кредитный рейтинг Регулярный официальный доход, который смог бы покрыть долги в течение трех лет
Возможные дополнительные финансовые затраты Иногда банковские учреждения одобряют реструктуризацию кредита только после оформления страховки Оплата государственного налога за оформление банкротства, внесение депозита на счет арбитражного суда.

Изменение условий выплаты долга путем оформления банкротства всегда выгоднее банковской реструктуризации, т.к. процентная ставка всегда ниже; штрафы и пени убираются из суммы погашения, ежемесячный платеж являются лишь 50% от официального дохода заемщика, сроки погашения ограничены во времени и не будут тянуться вечно.

Реструктуризация кредита физическому лицу путем оформления банкротства: что нужно знать?

В первую очередь, необходимо обратить внимание на условия, которые выдвигает Арбитражный суд к субъектам права, для начала процедуры реструктуризации кредита:

  • Должник обязан иметь официальный регулярный источник дохода.
  • Отсутствие судимости в делах, связанных с экономической сферой.
  • Последние 5 лет заемщик не был оформлен банкротом.
  • Истечение сроков административных наказаний за несущественные преступления (если такие имеются).
  • Реструктуризация кредита не проводилась в течение 8 лет. Стоит отметить, что если заемщик не соответствует хотя бы одному пункту вышеуказанных условий, то Арбитражный суд не будет рассматривать вопрос реструктуризации долга.

    После принятия решения об изменениях условий выплаты кредита:

  • Дополнительные процентные начисления за невыплату долга “замораживаются”.
  • Наступает срок исполнения кредитных обязательств заемщика.
  • Кредитор не имеет права дополнительно начислять штрафы, пеню и т.д.
  • Изменение условий реструктуризации возможно только в судебном порядке.
  • Движимое и недвижимое имущество находится в собственности заемщика, однако, согласно действующему законодательству, его права на совершение сделок ограничены.

    Особенности реструктуризации кредита: плюсы и минусы

    Среди преимуществ:

  • Снижение текущего долга и отсутствие начисления штрафов и пеней.
  • Заемщик остается собственником имущества.
  • Хорошее решение для лиц, которые владеют дорогостоящим имуществом и не хотят продавать его на аукционе для погашения кредита.

    Среди недостатков:

  • Предварительно необходимо разработать план реструктуризации, однако в большинстве случаев сделать это без знаний и опыта специалиста не получится.
  • Физическим лицам оформить банкротство и добиться пересмотра условий выплаты долгов намного сложнее, поскольку финансовые управляющие часто отказываются брать на себя такие обязательства ввиду трудности самой процедуры и сроков реструктуризации.

    Стоит ли пытаться решить вопрос реструктуризации долгов гражданина самостоятельно?

    Обычные граждане не знают, как правильно оформить заявление в Арбитражный суд, составить план реструктуризации. Да и сами кредиторы в большинстве случаев отказываются пересмотреть условия выплаты долга ввиду трудоемкости и длительности процедуры. Поэтому физическим лицам крайне сложно самостоятельно решить вопрос реструктуризации долга.

    Компания ПРАВАТОН поможет провести реструктуризацию кредитов физическим и юридическим лицам. Наши специалисты занимаются вопросом от начала до положительного результата. Перед началом сотрудничества анализируются особенности возникшей ситуации, клиенту предлагается несколько наиболее оптимальных путей решения проблемы.

  • Источник: https://pravaton.ru/services/restrukturizatsiya-dolga/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.